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2019 年 1 月 31 日

金融机构

车牌贷款服务提供商监管规则...建立明确标准,保护消费者权益(经济观察 第25年3785号)

        近1-2年来泰国银行、泰国财政部和其它相关部门陆续推出针对各种零售贷款的监管规则和/或通知,以为经营商建立起明确的营运范围与条件,同时也是为了保护消费者权益和使之免受侵害,并增加消费者的借款融资渠道。2019年1月30日,泰国财政部在泰国政府公报网上公布了改革委员会第58号公告项下的第5款-必须接受监管的个人贷款(第3版)法令,使“车牌贷款”业务必须取得泰国银行的个人贷款业务经营许可证和接受泰国银行的监管。

        开泰研究中心认为,本次所推出的“车牌贷款”监管方针(涵盖车辆法的所有机动车如轿车、摩托车和农用拖拉机,以及陆路运输法的所有机动车如公交车和卡车等)反映出泰国政府意识到必须对此类贷款服务提供商进行监管的重视性和必要性。目前,在泰国提供此类贷款的服务提供商共有逾1,000家,放贷总额逾2,000亿泰铢。上述监管方针旨在为全国逾300万人且大多数是基层民众或没有固定收入但有担保品的民众提供公平待遇,源于在车牌贷款不断呈现大幅增长的同时,投诉案例也随之增多,尤其是对高达50%-100%的贷款利率的投诉。

        泰国银行将对取得车牌贷款的个人贷款业务经营许可证的服务提供商进行监管,即为实缴注册资本不低于5,000万泰铢的大型服务提供商,其最高贷款额无限制,取决于将车牌作为担保品的车辆价格和出售灵活性,此类服务范围覆盖全国各地,但年贷款利率不得超过28%。

开泰研究中心分析有关汽车和车牌的零售贷款市场后认为,泰国银行对车牌贷款的监管方针将有助于完善有关汽车贷款的监管程序的机制,包括车辆所有权属于信贷公司的租购贷款以及车辆所有权和车辆仍属于借款人的车牌贷款。在此之前,泰国财政部财政政策办公室(the Fiscal Policy Office)于2018年8月27日已宣布允许小额零售贷款经营商(Pico Finance)可以在府级区域经营车牌贷款业务。

总而言之,泰国银行和财政部对车牌贷款的监管方针是通过法权来保护消费者权益,为基层民众群体增加在合理的贷款利率和手续费标准下获得系统内资金来源的渠道,同时也为车牌贷款业务经营建立起明确的标准,有助于缓解放款人和借款人之间的纠纷。此外,还可通过收集所有服务提供商的经营数据来打造完整的业务数据库,有利于政府作出政策决定,以便为各群体民众提供帮助与关照,并能更加有效地解决泰国的家庭债务问题。




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