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2018 年 12 月 24 日

金融机构

2019年泰国商业银行盈利能力仍将面临诸多挑战(焦点话题 第24年2948号)

        2018年对泰国商业银行业来说又是一个多事之年。尽管数字银行渠道的转账手续费减免导致商业银行面临手续费收入下降的挑战,但年底零售贷款的加速增长可能支持2018年全年泰国商业银行的贷款总额增长高于开泰研究中心早先预测的6.0%的增长率。

        不过,必须承认,2019年可能对商业银行盈利能力造成挑战的多种因素仍然存在。2019年泰国经济增长率趋向比2018年放缓,不仅可能将使贷款总额增长率区间限制在4.0-6.0%,而且迫使商业银行密切跟踪信贷质量,尤其是在经济复苏后国内利率可能逐渐调升的情况下。开泰研究中心预计,2019年年底泰国商业银行的不良贷款率可能从2018年底2.91%(预计)上升至2.98%,其中必须特别关注的是中小企业贷款和住房贷款。

        对于利率走势,预料商业银行将考虑全面加息的适当时间,以避免对客户和宏观经济造成影响。目前商业银行体系的流动性仍高达3.8万亿泰铢,且商业银行总体上仍具备财务成本管理能力。预期泰国商业银行将于2019年上半年开始调升部分利率,如特别定期存款利率以及房贷车贷等长期贷款,而存贷款利率的全面调升可能会在大选结束后的下半年开始出现。

        尽管商业银行的加息将使净息差(NIM)从2018年的3.2%收窄,但不容否认,2019年商业银行仍将面临多方面挑战,尤其是保持盈利能力和监控资产质量,均为从2018年延续而来的压力因素。此外,2019年泰国商业银行在逐渐向数字银行转型的过程中,必须做好应对更激烈竞争的准备,包括同业竞争对手和金融科技企业(FinTech)、科技金融企业(TechFin)、电子商务企业等其他行业的竞争。




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