目前，最先进入老龄化社会的国家大多数是高收入国家，如法国、德国、瑞典、日本、韩国和新加坡等，这些国家大多拥有社会福利制度，为民众退休后生活提供了相对较好的保障。对于泰国而言，联合国预测到2029年或距今不到6年的时间，泰国将成为亚洲第一个进入超老龄化社会(Super-aged Society)的发展中国家，维持大量收入和储蓄不足的人口的生活将成为泰国面临的重要挑战。
先于泰国进入老龄化社会的发达国家为拥有自有住房并将其进行抵押的老年人提供反向抵押贷款服务。泰国财政部也制定了由国有专业银行为老年人提供住房反向抵押贷款服务的政策，以作为让60岁及以上老年人有机会将住房作为抵押品、以月收入形式获得贷款的渠道，旨在增加老年人生活收入，缓解老年人储蓄不足的问题。该服务自2018年起开始推出。
目前，只有两家国有专业银行提供此类贷款服务。开泰研究中心预计， 与国有金融机构或系统内金融机构的住房贷款总额相比，使用反向抵押贷款的用户数量可能有限，主要原因可能是由于该产品的性质是反向贷款，在整个20-25年的贷款合同期内金融机构在合同结束前没有实际收入。此外，抵押品的不确定性还带来了以下两种风险：(1)未来可出售抵押品的价值可能低于债务总额。(2)如果借款人的预期寿命超出合同规定的80-85岁，可能会延长出售抵押品以偿还债务的期限，增加贷款银行的财务负担。这种情况不仅发生在泰国，也发生在最先提供此类贷款服务的国家[1]如美国、日本和韩国。一些外国政府设立了负责在抵押品价值低于债务价值的情况下帮助弥补损失的中央机构。例如，美国联邦住房管理局(Federal Housing Administration，FHA)负责担保作为贷款抵押品的住房价格，以建立金融机构的信心。泰国尚不具备商业化反向抵押贷款所需的基础设施，因此目前只有国有专业银行提供作为政府政策性贷款的服务。
此外，目前借款人从反向抵押贷款服务中获得的益处仍非常有限，即在抵押品价值不高的情况下(大多数泰国人拥有的住房平均价值不超过300万泰铢)，每月获得的信贷额度可能不足以解决没有其他资产的老年人的财务脆弱状况。开泰研究中心估计，每月获得的信贷额度不到抵押品价值的0.2-0.3%(根据政府专业银行的贷款标准计算得出，信贷限额为抵押品价值的70%，分240-300期按月付款，或直至85岁）。如果抵押品价值300万泰铢，借款人平均每月将获得6,000-8,000泰铢的付款。这还不包括其他费用如保险费、管理费，以及将从每月分期付款额中计算和扣除的利息。此外，如果配偶也是联名贷款人，该金额还必须由两个人共同分享。
这意味着，如果需要广泛推广反向抵押贷款产品，必须解决政府机构和金融机构的各种小问题，以及增加额外的救助机制，以使该项服务更能满足泰国老年人口未来的需求，例如设定信贷额度与抵押品价格的比率，以反映未来不同的附加值。信贷额度可以考虑设为抵押品价值的70-90%，具体取决于抵押品类型和抵押住房的面积。此外，还应增加使用通用标准方法评估获得额外信贷额度的机会，以及建立必要的补贴/补偿机制，以树立金融机构对放贷的信心，因为在售价高于债务的情况下，金融机构必须将利润差额返还给继承人或者按照约定返还。
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[1] https://kpi.ac.th/uploads/pdf/4gqyLvrM7pn6cSVyG0nltf9htQqLcPgq3YSA2Da4.pdf
https://thainhf.org/wp-content/uploads/2020/11/@RM-Final-Report.pdf
https://archive.cm.mahidol.ac.th/bitstream/123456789/2429/1/TP%20MM.057%202559.pdf
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