2022年泰国人寿保险业展望：经济复苏后扩大新保单销售的机会（焦点话题 第28年 第3307号）

        2021年泰国人寿保险业状况及2022年展望：仍处于调整期

        2021年泰国的人寿保险公司保费总额因新保单尤其是一次性赔付型新保单的保费额增长而恢复正增长，同时年度续保保费未增长。尽管2022年保险业整体上仍处于自去年开始的调整期，因为仍在有效期内但保费缴纳期已到的保单，但新保单购买力的增长可能超过预期，尤其是如果经济如官方预期般实现增长（国家经济与社会发展委员会预测，2022年泰国国内生产总值（GDP）增速可望从2021年的1.6%加快为3.5-4.5%）。不过仍需跟踪可能直接和间接影响购买力的通货膨胀走势和加息趋势。

        开泰研究中心预计，2022年各家保险公司将努力保持2021年增长率，这意味着年内新保单保费总额至少必须增长7%。如果首年保费增幅不大，可能有必要扩大一次性赔付保费，尽管金额可能不会像2021年那样高。这是解决眼前问题的方法，但要调整保费组合结构使之具有可持续性可能需要不少于3-5年的时间。

        银行销售渠道：在推动新保单保费总额增长中发挥极大作用

        人寿保险销售90%以上通过代理商和银行完成，其中银行销售渠道在拉动包括减税季节客户和高潜力客户的新保单销售额方面发挥了重要作用。在许多情况下推动此类销售将不可避免地推销一次性和短期产品，从而使主要依靠银行销售的保险公司面临保费增长无法持续的问题。此外，新冠肺炎疫情的影响导致2020-2021年部分保险公司不得不通过代理商和银行渠道提供保费缴付期短的储蓄型保险。

        今后阶段各家保险公司需为将于2024年1月1日开始实施的新会计准则（TFRS17）做好准备。2022-2023年将是提供更多保障的保险产品开发和推广的重要时期。同时，储蓄型产品呈下降趋势并调整为参与分红型或投资连结型保险。

        投连险产品：开始出现更明显的正面信号

        投连险产品新单保费是2021年唯一高速增长的保险类型，受益于存款利率极低使部分群体的消费者行为发生变化，他们需要有机会获得更高收益的新投资。此外，该群体客户具有很高的购买力，体现在每份保单平均保费高达246,000泰铢，而传统保险（普通人寿保险：终身险和储蓄型保险）每份保单平均保费为37,000泰铢。

        附加健康保险合同有持续大幅增长空间

 
        健康保险需求仍有继续上升的空间。在城市居民的基本医疗保健服务不足的局限性下，购买健康保险趋向成为应对需要住院治疗的严重疾病的基本必需品。这得益于老年人口的持续增加，医疗费用每年以平均不低于8-10%的速度增长，以及健康保险合同的保障期限延长。

        此外，修订后的标准化健康保险合同自2022年起生效，对保险购买者更加有利，可以更方便地比较各保险公司合同的性价比，并且可以选择购买与现有政府福利、工作单位福利等健康保险合同或原先购买的合同不重复的补充保险，同时也有利于保险公司扩大客户基础，并有助于更好地分散保险风险。

        ​对于新冠肺炎疫情索赔影响的总体情况，与非人寿保险公司相比，人寿保险公司仍处于可管理范围内，尤其是销售“一经确诊（感染新冠肺炎）立即赔付"的新冠肺炎保险。由于庞大的健康保险组合和在健康保险金额内的明确赔付条件，加上整体疾病索赔因防疫措施而放缓，人寿保险公司2020-2021年发生的理赔仍在正常范围内。