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2017 年 7 月 26 日

金融市场

泰国央行推出信用卡贷款和个人贷款新举措:Y世代表示不受影响 (经济观察 第23年3693号)

2017年上半年信用卡贷款业务差强人意,信用卡和个人贷款经营商纷纷下调业务目标,源于国内消费因经济尚未全面复苏而放缓,以及经营商仍然对贷款质量问题感到担忧。


泰国央行颁布了更严格审批信用卡贷款和个人贷款的新标准,将金融机构的信用卡贷款额度由原来不超过月收入的5倍调整为1.5-5倍不等的阶梯式贷款额度。此外,还调降信用卡贷款利率上限,由原来的20%降为18%。至于个人贷款部分,对月收入30,000泰铢以下客户增加了新的规定,客户将可获得不超过3家经营商提供的额度为收入1.5倍的个人贷款,或所有经营商提供的总贷款额度不得超过收入的4.5倍。


泰国央行推出上述措施旨在解决泰国家庭债务问题。开泰研究中心的问卷调查结果显示,大部分Y世代(Gen Y)调查对象赞同此项有助于解决家庭债务问题的措施。不过,将受到该措施影响的群体大部分已制定了削减开支的方针,显现出其具备一定的财务纪律。


至于新举措在2017年9月正式实施后对经营商所造成的短期影响,预计可能体现为2017年第四季度信用卡业务手续费收入将下降。信用卡贷款利率下调2%将导致今年最后季度商业银行和非金融机构的利息收入减少约7.5-9亿泰铢,其中商业银行所减少的利息收入将占全部利息收入的0.3%。由于届时是购物消费通常会增多的年底节假日期间,将在一定程度上缓解上述影响。


至于对业务操作的影响,预计大部分经营商应该可以对该影响进行有效管理,因为新标准只是适用于新客户,且还给予调整的期限。同时,在因经济仍存在着不确定性而继续保持着审慎信贷政策的情况下,目前大部分经营商所批准的信用卡贷款和个人贷款额度与泰国银行的新标准额度范围其实相差不大。


尽管开泰研究中心对2017年全年信用卡贷款和个人贷款趋势仍保持着谨慎的看法,但该看法更多反映的是经营商所采取的严格贷款政策和消费者的支出更加谨慎的情况,并非上述举措所造成的后果。开泰研究中心预计,2017年整个系统的个人贷款将增长4.0%(预测增长区间为3.0-5.0%),与2016年的增长率4.6%相接近;2017年整个系统的信用卡贷款将增长6.0%(预测增长区间为5.0-7.0%),而2016年新修正的增长率则为8.0%。


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