Digital-Only Banks ธนาคารยุคใหม่...ไร้สาขา มาไทย?

​        Digital-Only Banks คือธนาคารซึ่งไม่มีสาขาในโลกจริง ให้บริการทุกอย่างบนโลกดิจิทัลทั้งหมด เริ่มตั้งแต่การเปิดบัญชีต่างจากธนาคารดั้งเดิมที่ให้บริการบนอินเตอร์เน็ตแต่ยังคงมีสาขาของธนาคารอยู่  โดย Digital-Only Banks จะมีความได้เปรียบเชิงอัตราค่าบริการหรือดอกเบี้ยเงินฝาก มีเงื่อนไขการใช้บริการที่ยืดหยุ่น มีการใช้เทคโนโลยีมายกระดับการให้บริการ เช่น สามารถเชื่อมต่อระบบธนาคารเข้ากับระบบผู้ช่วยเสมือน (Virtual Assistant) ของอุปกรณ์ IoT เป็นต้น

          อย่างไรก็ตาม สำหรับประเทศไทย Digital-Only Banks มีโอกาสตอบโจทย์ความต้องการผู้บริโภคได้อย่างจำกัด แม้ว่าไทยจะมีอัตราการใช้

บริการการเงินผ่านอินเทอร์เน็ตสูงถึง 71% ของประชากรผู้ใหญ่ แต่ปัญหาการเข้าถึงบริการทางการเงิน โดยเฉพาะสินเชื่อ ส่วนใหญ่มาจากปัญหาด้านรายได้ มิใช่ปัญหาเรื่องช่องทางบริการ อีกทั้ง ธนาคารพาณิชย์ไทยมีการให้บริการผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์และใช้เทคโนโลยีล้ำสมัยอย่างแพร่หลายอยู่แล้ว ทำให้ช่องว่างในตลาดของ Digital-Only Banks ในไทยแคบลง

          นอกจากนี้ Digital-Only Banks ยังใช้ทุนเริ่มต้นธุรกิจสูงมาก ขณะที่ความสามารถในการเติบโตรายได้นั้น ขึ้นกับโมเดลธุรกิจ โดยหาก​เน้นการให้บริการการเงินพื้นฐานเป็นหลัก ก็จะเผชิญสภาวะที่ลูกค้าบางกลุ่มยังเลือกจะใช้บริการกับผู้ให้บริการดั้งเดิมมากกว่าด้วยเหตุผลของความเชื่อมั่น ดังนั้น การที่จะผ่านข้อจำกัดเหล่านี้ ธุรกิจคงต้องมีความพร้อมเพียงพอที่จะยกระดับประสบการณ์ทางการเงินของลูกค้าให้เหนือกว่าผู้ให้บริการดั้งเดิมได้อย่างมีนัยสำคัญ ซึ่งอาจต้องอาศัยตัวช่วยจาก Ecosystem อื่นในการเข้าสู่ตลาดบริการด้านการเงิน อย่างเช่น ระบบ e-Commerce เพื่อความได้เปรียบในการแข่งขัน จากความพร้อมของระบบและฐานสมาชิกขนาดใหญ่ เป็นต้น