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2022 年 3 月 25 日

经济文摘

受整体经济风险影响, 标准普尔(S&P)下调泰国四家商业银行的信用评级

คะแนนเฉลี่ย

        最近,信用评级机构标准普尔(S&P)下调了泰国包括汇商银行(SCB)、开泰银行(KBANK)、泰京银行(KTB)和泰军人泰纳昌银行(TTB)在内的四家商业银行的信用评级。不过,标准普尔(S&P)仍维持盘谷银行(BBL)和大城银行(BAY)的信用评级为BBB+/稳定不变,因为盘谷银行在泰国金融系统内具有重要地位,而大城银行则受益于其作为信用评级高于泰国的外国银行子银行的地位。

 

        在此次泰国银行信用评级下调中,标准普尔(S&P)认为,来自经济问题的系统性风险将进一步影响泰国银行的业务经营。此外,多类债务人群体的债务负担仍处于较高水平。尽管帮助债务人的措施和放宽债务分类标准可能有助于减缓报告的不良贷款率(reported NPL ratio)的上升,但银行必须在债务人退出救助措施期间进行监控,因为这关系到银行业的资产质量问题。标准普尔(S&P)估计,符合救助措施的债务额约占总贷款的 14%,部分债务已恶化为不良贷款,但仍有一半以上需要进行更深层次的债务重组,如调整每月还款额和延长债务期限,这将导致泰国商业银行需要在中长期内解决新冠肺炎疫情影响带来的债务问题。可以进一步解释为,这一因素将通过限制盈利而削弱银行积累资本的能力。

 

        同时,目前泰国居民家庭债务仍处于高水平。在亚洲区域,泰国的居民家庭债务水平仅次于韩国,反映出泰国居民家庭财务状况疲弱。与居民家庭财务状况稳固(从资产端衡量,如各种形式的储蓄)的新加坡等国相比,泰国在这方面有所逊色,因此被认为是此次下调评级的重要拖累因素。

 

        未来几年,信贷质量和家庭债务高企仍将对泰国经济构成挑战,因为这是一个需要时间来解决的问题。今后阶段必须密切跟踪经济风险因素,尤其是新冠肺炎疫情和俄乌危机。所有这些都是影响包括泰国在内的许多国家经济重返复苏道路时机的重要因素。​


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