Display mode (Doesn't show in master page preview)

12 ธันวาคม 2561

สถาบันการเงิน

สินเชื่อส่วนบุคคลปี 2562 เติบโตเร่งขึ้น แต่ยังต้องติดตามคุณภาพหนี้ จากการมุ่งขยายตลาดใหม่ (กระแสทรรศน์ ฉบับที่ 2946)

คะแนนเฉลี่ย
​         ​​ศูนย์วิจัยกสิกรไทย คาดว่า สินเชื่อส่วนบุคคลจะสามารถรักษาแรงส่งได้ต่อเนื่องในปี 2562 โดยเติบโตในกรอบ 7.5-9.0% ตามแรงผลักดันของผู้ให้บริการโดยเฉพาะกลุ่มธนาคารพาณิชย์ที่ตั้งเป้าหมายสินเชื่อในเชิงรุก ซึ่งส่วนหนึ่งก็เพื่อชดเชยรายได้ค่าธรรมเนียมที่หายไปภายใต้การเข้าสู่สังคมไร้เงินสด ซึ่งคงจะเห็นอัตราการเติบโตของสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีโอกาสโตกว่าสินเชื่อรายย่อยประเภทอื่นๆ ขณะที่ กลยุทธ์สำคัญในการเจาะตลาดใหม่ๆ คงหนีไม่พ้นการพัฒนาช่องทางดิจิทัล ซึ่งผู้ให้บริการคงต้องออกแบบกระบวนการต่างๆ ที่เกี่ยวข้องอย่างรอบคอบ เพื่อให้สามารถปิดหรือบรรเทาความเสี่ยงด้านคุณภาพหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ควบคู่กับการยกระดับความปลอดภัยทางไซเบอร์ด้วย
โดยในปี 2562 ช่องทางดิจิทัลจะยังเป็นช่องทางศักยภาพในการเจาะตลาดใหม่ ซึ่งคาดว่าผู้ให้บริการ โดยเฉพาะกลุ่มธนาคารพาณิชย์ จะเดินหน้าพัฒนาช่องทางดิจิทัล เพื่อขยายฐานลูกค้าสู่ตลาดใหม่ที่ใหญ่ขึ้น โดยมุ่งทำให้ช่องทางดิจิทัลสามารถเริ่มต้นและจบกระบวนการที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อส่วนบุคคลได้อย่างครบถ้วน (End-to-End Process) ทั้งนี้ การดำเนินการดังกล่าวในทางปฏิบัติ จะต้องพิจารณาให้ครอบคลุมกระบวนการเครดิตต่างๆ โดยนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) และ Machine Learning เข้ามาช่วยในการวิเคราะห์และคัดกรองลูกค้า ซึ่งคงต้องดำเนินการควบคู่กับการยกระดับความปลอดภัยทางไซเบอร์และการรักษาข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าด้วย
อย่างไรก็ดีความท้าทายของตลาดสินเชื่อส่วนบุคคลยังคงอยู่ที่การรักษาคุณภาพพอร์ตสินเชื่อในระยะต่อไป เนื่องจากประการแรก การขยายฐานลูกค้าให้ครอบคลุมมากกว่าลูกค้าเดิม ซึ่งจะทำให้ผู้ให้บริการมีข้อมูลทางการเงินและข้อมูลเชิงพฤติกรรมของลูกค้ากลุ่มใหม่เพียงบางส่วน ประการที่สอง สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นผลิตภัณฑ์ที่มีลักษณะธรรมชาติที่เสี่ยงต่อการชำระหนี้สูง และประการที่สาม เส้นทางการพัฒนาโมเดลการปล่อยสินเชื่อในรูปแบบดิจิทัลนั้น อาจต้องอาศัยบทพิสูจน์เพิ่มเติมจากการผ่านวัฏจักรเศรษฐกิจและธุรกิจที่มากพอ เพื่อช่วยเพิ่มเติมข้อมูลที่จำเป็นและมากพอต่อการพัฒนาโมเดลการปล่อยสินเชื่อในรูปแบบดิจิทัลที่มีประสิทธิภาพสูงสุด ดังนั้น การปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคลผ่านช่องทางดิจิทัล แม้จะเป็นช่องทางศักยภาพแต่เนื่องจากผู้ให้บริการยังต้องใช้ความระมัดระวัง ซึ่งคาดว่าตลาดสินเชื่อส่วนบุคคลผ่านผ่านช่องทางดิจทัลจึงยังมีขนาดเล็กในระยะแรก และการทำตลาดส่วนใหญ่ยังต้องอาศัยช่องทางเดิมคู่ขนานไปด้วย   



ดูรายละเอียดฉบับเต็ม


สถาบันการเงิน