สถานการณ์การระบาดของไวรัส COVID-19 ส่งผลให้มุมมองต่อสภาพแวดล้อมทางธุรกิจของธนาคารพาณิชย์เปลี่ยนแปลงไปใน 2 มิติ คือ 1. เร่งพฤติกรรมที่เกิดขึ้นแล้วให้เปลี่ยนแปลงเร็วขึ้นกว่าเดิม (Speed-up disruption) 2. ปัจจัยที่สร้างภาวะปกติใหม่ (New normal) ซึ่งการเปลี่ยนแปลงดังกล่าวได้ส่งผลกระทบถึงรูปแบบในการทำธุรกิจของธนาคารพาณิชย์
ผลกระทบที่จะเกิดขึ้นต่อรูปแบบการทำธุรกิจของธนาคารพาณิชย์มี 4 ด้านหลัก คือ 1. ระบบชำระเงินแบบไร้สัมผัส (Contactless payment) จะเข้ามามีบทบาทมากขึ้น โดยจะต้องมีการพัฒนาโครงสร้างระบบการชำระเงิน เช่น การออกแบบ e-KYC หรือ รูปแบบ card ที่จะเปลี่ยนแปลงไปเป็น virtual card หรือ card on mobile ขณะที่ในปี 2563 ศูนย์วิจัยกสิกรไทยคาดว่า ปริมาณธุรกรรมการชำระเงินผ่าน Mobile Banking มีโอกาสเติบโตในระดับสูงต่อเนื่อง หรือประมาณ 60-90% จากปีก่อน (% YoY) เนื่องจากความคุ้นชินที่เพิ่มขึ้น โดยเฉพาะในช่วงมาตรการ Lockdown ของภาครัฐบาล และนโยบายการ Work from home ของภาคเอกชน 2. การทบทวนและเปลี่ยนแปลงนโยบายเครดิต ให้สอดคล้องกับความสามารถของผู้กู้ และการชำระหนี้ของลูกค้า เนื่องจากในระยะกลางถึงยาวลูกค้าธุรกิจจะมีรูปแบบธุรกิจ และ Supply Chain ที่เปลี่ยนแปลงไป 3. การบริหารจัดการต้นทุนยังเป็นสิ่งสำคัญ (Cost efficiency) ต้องมีการควบคุมค่าใช้จ่ายโดยเฉพาะในระหว่างช่วงเปลี่ยนผ่านทางธุรกิจ และนำเทคโนโลยีใหม่ ๆ เข้ามาเพิ่มขีดความสามารถในการดำเนินงาน และ 4. โอกาสทางธุรกิจใหม่ ๆ เช่น ผลิตภัณฑ์การลงทุนรูปแบบใหม่เพื่อรับกับพฤติกรรมลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไป หรือ โอกาสให้ทำธุรกิจธนาคารแบบ Banking as a service เพื่อสร้างรายได้ใหม่ ๆ อันจะเป็นการปูทางสู่การขยายขอบเขตธุรกิจการเงินในภาวะปกติใหม่ของธนาคารพาณิชย์ในอนาคต
หมายเหตุ
รายงานวิจัยฉบับนี้จัดทำเพื่อเผยแพร่ทั่วไป โดยจัดทำขึ้นจากแหล่งข้อมูลต่างๆ ที่น่าเชื่อถือ แต่บริษัทฯ มิอาจรับรองความถูกต้อง ความน่าเชื่อถือ หรือความสมบูรณ์เพื่อใช้ในทางการค้าหรือประโยชน์อื่นใด บริษัทฯ อาจมีการเปลี่ยนแปลงข้อมูลได้ตลอดโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า ทั้งนี้ผู้ใช้ข้อมูลต้องใช้ความระมัดระวังในการใช้ข้อมูลต่างๆ ด้วยวิจารณญาณตนเองและรับผิดชอบในความเสี่ยงเองทั้งสิ้น บริษัทฯ จะไม่รับผิดต่อผู้ใช้หรือบุคคลใดในความเสียหายใดจากการใช้ข้อมูลดังกล่าว ข้อมูลในรายงานฉบับนี้จึงไม่ถือว่าเป็นการให้ความเห็น หรือคำแนะนำในการตัดสินใจทางธุรกิจ แต่อย่างใดทั้งสิ้น